有些东西，总要失去后你才知道它的重要，比如征信。

以前看过一个很悲伤的故事，至今印象十分深刻。

一个很普通的妇女，因为丈夫的母亲要向银行借款400万，用于公司发展业务，他们全家人和几个朋友一起签了担保。

后来公司的整个业务都出了问题，她母亲进了监狱，他们全家因为是连带担保人，沦为失信人。

后来，他们的房子和财产基本上都被法院处置了，婚也离了。

她独自一人带着孩子，做着一份月薪3000的工作，勉强可以度日。

但更悲剧的还在后面，网上对他们的骂声一片，各种咬牙切齿恨之入骨。她感觉自己就像一个过街老鼠，人格底下、品行低劣，仿佛犯了不可饶恕的错误。

辛苦准备了半年的教师执业资格考试后，忽然了解到新的政策对失信人执业有限制，半年的挑灯夜读瞬间化为泡影，前途一片渺茫。

你说这个妇女有犯什么一辈子不让翻身的错误吗？她有享受过什么荣华富贵吗？

如果是，这应该是个大快人心的故事。

但这些都没有。

所有这一切，只是因为她在家人的担保书上签了一个字。

可惜社会就是就是这么现实，很多时候它只看结果，而不问缘由。

从这个故事中，你应该看出了征信的重要性。

很多年前，马云说，中国不缺金融机构，但是缺少一个让信用等于财富的信用体系。他创立支付宝的初衷是要证明信用的存在，并且让信用可以带来财富。

马云还表示：芝麻信用也可以做谈恋爱的资本，丈母娘对未来女婿说，你要和我女儿谈恋爱，给我看看你的芝麻信用评分。

未来，芝麻信用分或许将成为天价彩礼、房子、车子之后，又一个丈母娘考核女婿的标准之一，芝麻信用分低的单身狗恐怕更加难找女朋友了！

现在，“信用”越来越越关系到一个人生活的方方面面。如果你要去租车、租房，会被要求看芝麻信用分，如果借钱不还，信用分就会降低。

一个真正的信用社会正在向我们走来。今天，小钱来和大家好好聊聊征信。

虽然征信平时看不见摸不着，但它是你的“信用身份证”，会完整地记录你在银行借债还钱、履行合同和遵纪守法的情况。

不仅逾期和借钱不还会被计入，按时还款的情况也会被计入，其他像欠税、民事判决、行政处罚也会记录在内，新的征信记录甚至连电信欠费都会记录在内。

具体点说，以下几种情况会影响你的征信记录：

一、信用卡逾期

现在很多年轻人都喜欢用信用卡消费，信用卡消费通常是透支消费，你用的不是自己的钱，而是找银行借的。

如果不按期还款，就会产生逾期记录。

当然，银行并没有这么不通人情。

你刚进一家公司的时候，老板肯定跟你说过类似的话，“小王，上下班要按时打卡哦，不打卡要扣工资的”。

如果你一个月忘记一两次，老板一般会通融一下，不会扣你工资，只是提醒你下次注意。

银行也一样，通常在还款日后3天之内还掉，不会算你逾期。

但不是所有银行都这样，有的银行，比如宇宙行工行，可能晚一天就会算你逾期，不过这个要视具体卡片来定，不同卡片情况不一样。

另外，逾期和上征信是不同的，一般出现逾期，银行并不会马上上报征信，只要你在下月账单日之前还款，通常都会“饶你不死”。

还有一点需要特别注意，信贷逾期时间越长，后果越严重。

有的人可能觉得反正是逾期了，几天和几十天差别应该不大，于是就破罐子破摔，迟迟不还款。

这样想就太天真了。

一般银行贷款、信用卡等逾期超过90天，将被视为恶意逾期，进入金融机构的“黑名单”。

常在河边走，难免会湿鞋。为了征信不出问题，建议按时还款，不要玩火，一不小心可能会引火烧身。

毕竟决定你是否逾期的，是央妈，而不是你爸。

二、未按期足额还款

不用说，房贷、车贷，包括一些消费贷，如果没有按期还款，会被征信记上一笔。

还有一种情况也会上征信，那就是房贷等的贷款利率上调了，但是你不知道，仍然按照原来的金额支付“月供”，会产生欠息逾期。

像房贷车贷这类大额贷款，逾期会上征信没有什么争议，但是一些小额消费贷，比如分期买了一个ipnone手机，或者借呗、微粒贷借了点钱应急，没有按期还款，会不会上征信，就不一定了。

这类情况比较复杂，通常一些小额消费贷是不会上征信的，比如用花呗付款和京东打白条付款，钱是阿里和京东垫付的，不会上征信。

不要放心得太早，据说花呗和白条目前在接入征信系统中，未来个人消费者产生逾期肯定会上报征信系统。

另外，如果是借呗、微粒贷、金条，或者是从白条里面借钱装修等，通常是会上征信了，因为这些资金通常是银行提供的。

三、担保

千万不要以为只有自己逾期，才会让征信报告产生不良记录，他人的逾期，也可能出现在你的报告之中。

原因就是你做了贷款担保人。

看过文章开头的例子，相信大家对担保的杀伤力已经有了充分的认知。

担保并不是一个简单道德或者诚信问题，而是一个十分严肃的法律问题。

一旦你给别人提供了担保，那么他不按时还款，你也会遭殃。

如果提供的是连带责任担保，那你们就是绑在一条绳上的蚂蚱。

欠款人到期不还款，债主有权找你还，都不还款，就会形成逾期记录。

贷款担保人责任重大，签字之前，请务必慎之又慎！

四、欠费

现在各种欠费，包括水、电、燃气费，电信费等欠费信息都会被计入征信，欠税也是一样。

除此之外，各种违法犯罪也会被计入征信。据说，南京连行人闯红灯也会上征信。

总结一下就是：逾期担保，欠费欠税，违法犯罪，会影响征信。

而一旦征信不良，随之而来的将是一连串问题：申请信用卡很可能被拒，房贷无法享受优惠利率，严重点的，甚至无法申请房贷、车贷等大额贷款。

对于故意拖欠债务的“老赖”，将被拉入失信人名单，无法乘坐飞机、高铁，甚至无法办理酒店入住。

更严重的是，子女可能无法进入私立学校就读。

个人职业生涯也会受到严重影响，毕竟，谁会想要用一个信用不好的人呢？

当然，如果征信有点小瑕疵，也不用太过担心，这个并不是无法修复的。

普通的征信不良记录，会在征信机构保留五年，五年之后将不再显示。

最后，小钱来教大家怎么查询自己的征信记录。

征信记录保存在中国人民银行的征信系统中，登录中国人民银行征信中心，点击核心业务里面的互联网个人信用信息服务平台，然后注册一个账号，就可以查询了，查询之后一般次日可以获得个人的征信报告。

记住，征信是你最重要的无形资产，你必须像爱惜身体一样爱惜它，一旦受损，要弥补起来会十分困难。