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揭秘狮桥:中国首家商用车大平台是如何炼就的

时间:2021-01-14 15:00
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2019年,中国物流成本占总GDP约15%,占比全球最高。根据中物联发布数据显示,中国有3000万物流卡车运输的相关从业人员,但有700多万家物流公司,因此,物流资源非常分散。同时,根据交通运输部公路科学研究院数据,我国物流成本占产品总成本比重达25%~30%。

总体来看,中国物流业处于高成本低利润、大而不强的状态。究其原因,中国物流业层层分包、交易链条长,多数司机局限于有限区域,采取面对面的熟人交易模式,车货匹配效率不高,导致物流成本过高。

因此,整合分散运力、提升物流效率是物流业发展的核心。

2019年9月9日,交通运输部、国家税务总局发布了《网络平台道路货物运输经营管理暂行办法》,无车承运迎来全面升级,正式发展成为“网络货运”,多家无车承运平台获得网络货运牌照,旨在打造物流行业的“淘宝”,物流行业的平台模式变革才刚刚开始。

01 从融资租赁到科技平台生态打造  《平台革命:改变世界的商业模式》一书曾对平台一词给予经典解释:“平台是一种基于外部供应商(生产者)和顾客(消费者)之间的价值创造互动的商业模式;平台将生产者和消费者连接起来,并能够让他们交换价值,平台的首要目标是匹配用户,通过商品、服务和社会货币的交换为所有参与者创造价值;

平台必须发挥三个关键功能:吸引、促进和匹配(Match)”。随着商业环境的发展,平台的定义和运行模式也愈发多元化。平台不仅起到连接参与者的角色,还为参与者提供技术支撑和基础环境,并实现开放式、实时性的企业协作;同时,平台的参与方也不断增加,甚至平台自身也可与其他参与者进行交易,但需要与其他参与者遵守同样的规则。随着参与者和模式的丰富,平台逐步发展为生态体系。

例如,京东商城在成立之初并没有连接买卖双方,而是通过线上平台向消费者直接销售货物,后来逐步发展为中国最大的电商平台之一,直到今日,京东仍然保留了自营部分。京东商城自营部分由京东自行整合各种商品提供给消费者,商家给京东供货,商品的送货和售后服务都是由京东提供;非自营部分则是商家自己运营,京东提供平台,促成商家与消费者的交易。

但不论是自营还是非自营,平台向各方提供的技术环境和监管规则是同样的。物流行业最经典的平台模式便是无车承运。无车承运平台是由20年前美国货车经纪人演变而来,导致全球物流货运模式发生巨大变革,并造就了大咖罗宾逊(C.H.罗宾逊全球物流有限公司)。如今,罗宾逊位居世界500强企业之列,是全球最大的公路货运企业之一,也是北美最大的第三方物流公司,但其没有一辆卡车。

当前,在中国物流市场上,无车承运平台已经成为常态,各个平台开始探索利用技术构建全周期、多场景、智能化的商用车服务平台。

狮桥深耕商用车行业8年,起家于商用车融资租赁,逐步围绕商用车发展车后服务、二手商用车交易等业务。并发挥其大数据、智能技术等优势,基于对商用车全生命周期多场景价值的洞察,将技术与行业应用深度结合,打造了行业首个覆盖商用车全生命周期的智慧服务平台—“买-用-养-转”四位一体科技服务平台,为商用车司机/车主、主机厂/经销商、金融机构、物流货主提供购车融资、整车物流、车后服务、二手车交易等商用车全生命周期智慧服务。

狮桥商用车智慧服务平台的核心能力是“买-用-养-转”四个业务的底层数据打通,以风控能力作为支撑,结合线上与线下的运营能力,逐步从一个金融服务商转变为一个输出管理能力、获客能力、风控能力、资产处置能力的技术平台公司,赋能多方参与者在平台上实现各自的价值,进行资源协同、经验共享。02 海量大数据为支撑,智能风控模型持续升级   商用车车价高,一辆车动辄三四十万,一般的小微个体难以一次性付清全款,需要利用金融手段购车。小微个体信用资质天然较弱、信用风控难,司机很难从传统银行进行购车贷款。即使可以用线下风控模式降低不良率,其重运营的模式也无法复制放大进而真正地普惠万千客户。有数据显示,我国商用车市场的金融渗透率不足一半,远低于国际成熟市场的90%。

同时,对于商用车经销商来说,商用车销售的资金周转也是一大难题,卖一台车收一台车款的方式远不能支撑经销商的快速发展。狮桥起家于商用车金融业务,是国内最大的商用车第三方金融平台。2012年,狮桥集团以“融资租赁”的模式切入商用车细分市场,不仅为个体司机提供金融服务,还为经销商提供库存融资、与主机厂合作厂商贴息。

截止2019年底,狮桥平台已为30余万司机车主提供530亿元的普惠金融服务,提供货运服务需求每年超过60亿元,支持二手车交易每年超过10亿元。仅2019年,狮桥新车融资租赁投放就超过200亿元。

融资租赁必须要有完善的风控措施,狮桥多年的商用车金融发展基础也源自于其风控模型。狮桥基于自有数据、人行征信数据、三方征信数据、LBS/地图数据、车型库及产品库数据、支付/逾期数据、交易/行为数据等多方大数据综合评估,建立了基于AI技术的风控模型,同时将行业洞察加入线上模型,通过机器深度学习支持风控策略自动实施。同时与线下团队有机结合,逾期率和坏账率处于可控范围。

2019年5月,狮桥联手百度,基于狮桥历史积累的海量数据,利用百度大数据平台和机器学习Xgboost等成熟技术,进一步夯实狮桥现有模型,大幅提升了模型的区分度和风险识别的精准度。

狮桥自主研发“狮桥分”信用风险模型,可对客户进行3A、2A、A、B、C五大类评级,并自动匹配不同的审批政策和产品方案,从贷前审核到贷中管理再到贷后处置,不需要主机厂和经销商的任何投入和担责,全部都由狮桥完成;借助于数据模型的支持,狮桥成功将不良率降低至1%以下,而这一指标的行业均值通常要在2.5%左右。

银行和资金机构可借助狮桥Fintech平台直接向优质司机、车商和货主融资放款。同时,狮桥商家APP一站式报单、审批、放款,经销商线上查询征信,半小时内获知审批结果,客户只需提供合格证、发票、保单,线上签署电子合同,最快半天即可收款提车。

狮桥积累的大数据风控模型不光针对终端个体司机,还有专门针对经销商等小微实体企业的风控体系,可以根据经销商的规模、运营及所服务的零售客户在狮桥的信用评分提供综合评估和融资方案;

狮桥可与金融机构合作,为金融机构提供渠道下沉、风控模型等领先的联结产融解决方案。除了风控模型以外,狮桥还基于其庞大的经销商覆盖体系为车企扩展下沉渠道,并为车企经销商提供业务管理、客户引流等综合解决方案。 

在不断募资与服务的过程中,狮桥平台的资产越来越优质,数据也越来越公开透明,资金获取更加容易。2020年6月,建信信托成为狮桥最大股东,未来,狮桥将更多地借助于银行资金的力量,赋能小微企业和个体车主,依靠科技手段将商用车普惠金融惠及更多商用车相关群体。

03 智慧运力平台消除“信息孤岛”,智能车队管理把控货运全程   与乘用车不同的是,商用车作为生产资料的属性远远高于消费属性。因此,对车主来说,车辆需要持续承运才能保障收入。但是,上游货主和下游车主在商用车货运过程中有不同的诉求。

货主需要解决成本问题,车主需要解决利润问题。对车主来说,物流信息开放性不足,行业存在“信息孤岛”,小车队较难进入高端的物流市场,难以获取优质的货源,进而制约规模化发展;而对货主来说,如何降低运输过程的成本是核心。

资金具有时效性,货主需要更长的账期,而车主则需要增加资金周转率,以扩大货运规模。

安全驾驶与货运。对于货主来说,无车承运最大的问题在于人、车、货的管控。需要获取车辆运输流程信息,保障司机驾驶安全,但传统物流企业往往只能把控自有车辆,对外部车辆和司机的信息掌握能力差,缺乏供应链管理的理念,即商用车在货运过程中的管理运营难。

狮桥首先通过平台提升货运效率。基于平台化运作模式,整合自有运力、社会运力,联结汽车厂商、车后供应商、金融机构以及保险机构等合作伙伴,建设了智慧运力平台——“狮云”智能平台,面向干线和城配物流市场,服务1.1万家物流货主,规划了超过5000条运营线路,打造行业智慧物流平台,自营车辆超过4000辆,活跃度超过100%,调度社会运力20万+辆,“狮云”平台目前已实现年货运量千万吨,在物流公路干线在线货运中规模位居第一。

“狮云”平台的运力不仅满足快递需求,还直接对接大宗商品及品牌三方工厂,直接承担货运服务,提供充足货源,将其平台上车辆的社会平均行驶里程从1万公里提升到2万公里;利用狮桥有货数字APP,小车队可承接更多高质量的运输订单。

“狮云”平台通过算法,将货源和车主无缝对接。上游货主可以在ERP系统直接与“狮云”系统对接,“狮云”读数之后直接生成物流订单,派送给上游企业想要的车辆。同时,狮桥车型库积累了5万款商用车车型,加上过往自营积累的海量数据,让不同尺寸、不同车况的货车承运不同的货物,实现车货组合收益最大化。司机仅需跟随狮桥的智能调度,即可用最少的时间实现最大的收益。

过去,货车对接需要线下车找货、货找车,往往耗费数天至数周不等,同时需要多人管理几百台运输车辆,但现在一步就可以解决,极大地提升了效率。

其次,狮桥解决上下游的金融供给问题。狮桥可直接依据风控模型向车主提供资金支持,保障车主不受资金账期影响,这也是其他无车承运平台不具备的优势。最后,狮桥借助科技力量,对货运和司机驾驶进行智慧过程化管控。

在货运管控方面,一方面,狮桥提供智能路由与智能定价功能,把数据全部集中在狮云系统中,充分考虑堵车、路政、限高、突发事故、服务区、加油等问题,提前为司机规划最佳行驶路线;同时,依据过往交易数据,在地区货量预测和运力增减的趋势判断基础上,匹配回路管控和动态平衡等因素,指导车辆的定价与车辆/司机的调配。

另一方面,狮桥获取车辆运行数据,同时在“狮桥有货”APP中设置打卡机制,保障司机在货运不同节点上传相关数据,辅助平台把握货运流程。

在司机安全保障方面,狮桥采用多项技术保障对司机和车辆进行监控。狮桥与百度合作,为商用车安装ADAS系统,应用面部识别算法、道路算法等,确保车辆安全行驶,并将运行安全数据直接发送给企业,并具有自动提醒功能。

例如,通过人脸识别系统,对司机进行智能监测,防止司机疲劳驾驶。当司机打瞌睡时,人脸识别系统会自动触发两个提醒,第一是提醒狮桥后台的车管人员,及时给予提醒甚至要求强制休息,第二是发送短信到司机家属手机上,提醒家人对司机进行电话提醒。

除了机器提醒以外,狮桥还针对高风险的司机,提供车管家提醒服务。例如,疫情期间,有大量司机为疫区输送救援物资,需要赶夜路,狮桥内部设车管家适时提醒司机休息,避免疲劳驾驶。不论从科技层面还是人文层面,都保障平台对货运全流程的把控。

除此之外,“狮云”平台可进行移动跟单、限制预警、无任务报警、即时分油等智慧场景化管控,探索在整车运营中如何降低成本、监测油耗,帮助车辆更安全、低成本地行驶等问题。

基于“狮云”平台对司机和货运流程的把控,狮桥能够保障为物流货主提供高效安全、降本增效的智慧物流解决方案。

目前,狮桥为京东、百世、三通一达等多个行业提供运力服务;同时,通过搭建物流货运与司机车主的需求匹配平台,解决司机运营难的问题。与过去狮桥的承运平台相比,“狮云”平台逐步从有车承运向无车承运、从重资产向重运营转变,将用户用车的多样化需求场景细化为小场景,并通过微服务支撑场景化服务,将狮桥的内生能力逐步模块化,并外延至“狮云”运力平台,以SaaS方式提供对外的平台服务。

04 平台化集采降低养车成本,AI应用优化驾驶损耗    据统计,每辆商用车平均每年能产生超过30万的车后服务价值,即“油”、“路”、“保”、“胎”(包括ETC、油卡集采、车辆保险、车辆维修等)。商用车高频的维修、保险、燃油需求以及日常运营成本对个体司机来说也是一笔不小的支出。

狮桥利用平台优势,用规模效应降低成本,集合车主的“油、路、保、胎”服务,向服务提供商进行集采,以更低的成本向平台车主提供养车服务。同时,狮桥发挥其金融平台的优势,结合车辆运营历史数据和历史还款记录数据,为平台车主提供养车金融服务。车主在APP上点击申请,狮桥可以实现10万以内的资金即时到账,按天计息,分期还款,减少车主资金压力,在车后服务市场不断挖掘服务价值。

其中,在商用车保险市场,车险金额大,但车险出险率高,保险公司获利少。狮桥利用ADAS系统等科技手段,提供安全服务,保障货运和司机驾驶安全,降低事故率,也进一步降低保险公司的出险率,实现三方共赢。同时,利用 AI技术实现驾驶员驾驶过程中的主动风险规避与防范,赋能车主优化驾驶行为,减少车辆损耗、降低油耗。

商用车车后服务极度分散,狮桥也正在尝试将部分车后服务集合在其平台上,一方面方便司机,另一方面可获取车辆更全面的运营数据。例如,2019年6月,狮桥物流与壳牌中国共同推出车队综合油品消费服务解决方案。狮桥物流能够通过其自有运力系统的加油服务模块推荐司机前往合作的17 个省、市的 1500 座壳牌加油站完成加油,司机无需现场支付,所有油品结算均通过狮桥运力APP系统线上完成。司机使用狮桥虚拟卡扫码支付,狮桥也可以对整个加油过程进行安全管控,确保交易准确,在方便司机加油的同时有效控制用油成本。 

05 大数据估值模型打造全国首家二手商用车交易平台   数据显示,全美境内的重卡新车超75%依赖于二手车置换模式实现销售,纯粹的新车增量很小。然而中国汽车流通协会2019年数据显示,重卡销售相对集中的山东、河北、河南、安徽、辽宁等地,通过二手车置换而产生的销售尚不足40%。数据显示,中国二手商用车金融市场规模已达7000亿元,巨大的蓝海市场亟待开拓。

二手商用车置换需求不断攀升,但这个市场还远不够成熟。

第一,流通渠道体系不健全。二手商用车市场处于从初级阶段向成熟阶段发展的过程中,买卖双方信息不透明、交易风险大、跨区域流通难,且缺少专门的二手商用车交易服务体系。

第二,二手商用车交易量小,积累数据少,风控难度高。当车主希望退出商用车市场时,往往发现二手商用车市场比乘用车更复杂,商用车车型众多,参数、配置高达400项,大多依靠人工评估,缺少统一的评估标准和海量数据支撑,估值定价难。

第三,交易双方信息匹配效率低下。除了个体车主外,二手车交易市场的另一支活跃力量是新车经销商,帮客户处置二手车,可促进经销商的新车销售,以旧换新也补充了二手车的车源。

基于此,狮桥打造全国唯一一家也是首家一站式的二手商用车综合服务平台,为二手商用车买卖双方提供评估检测、车辆定价、拍卖交易、手续代办和物流驾送一体化服务,帮助车商端识别和把控二手车交易过程中的风险,解决车商端面临的多方面问题。

狮桥二手车交易平台以线上拍卖的形式交易二手车,经过狮桥智能检测和智能估值定价后的车辆才能上架拍卖,基于狮桥的二手车检测评估体系,卖家可做到“三小时上拍”。狮桥二手车交易平台覆盖4万+二手车商,车商买家在狮桥二手车APP上集中公开竞价,所有交易动作有迹可寻,竞价交易过程有源可溯,可防止暗箱操作同时,客户再次购买新车的购车资金融资、供应链金融、车后服务等全生命周期多场景需求,狮桥都已形成了成熟解决方案。

截至目前,狮桥二手车交易平台累计交易1.8万辆二手商用车。

二手商用车交易的核心在于评估检测体系,需要做符合市场行情的车辆定价。狮桥的二手商用车评估检测系统包含三个部分:车型库系统、智能检测系统和智能估值系统。

通过整合千万级一线真实成交数据、上游主机厂数据、下游经销商数据,以及全网车辆在售数据、GPS数据、出险记录数据等,狮桥打造出涵盖5.5万种车型、400余项参数配置信息的中国最大的商用车车型库。

并在此基础上,将数据与技术落地到二手商用车交易场景,完成了底层基础设置——智能检测系统和智能估值系统的搭建。评估师检测拍照上传二手车关键核心部位照片视频,智能检测模型即可完成对车辆的108项检测,自动生成车辆检测报告。

智能估值系统则会根据这一车辆“体检报告”,采用重置成本法和现行市价法,结合车辆本身残值并参考全国各地市场真实交易行情及自有拍卖平台成交价格给出合理估值。

交易数据显示,狮桥智能估值系统给出的估值与车辆最终成交价上下浮动5%的约占所有成交车辆的90%,2020年最新抽样实验显示狮桥二手车交易平台的成交价高出狮桥评估价格1.6%。

同时,狮桥也拥有第一支独立成编制的二手商用车评估师团队,为行业二手车评估提供专业客观的评估检测。除了必备的线下评估师团队以外,狮桥在天津建立了云检测远程中心,创造性地建立了商用车的远程云检测系统,结合大数据信息、智能识别关键信息做判断,为评估师提供决策辅助,形成云检测的检测报告。

狮桥的二手车评估检测系统正在向线上化、智能化转型。截止2019年底,狮桥二手车APP上已经聚集全国数万名车商,通过围绕用户行为、经营状况、交易偏好等多维标签,狮桥二手商用车交易平台构建了全面、精准、立体的用户画像体系。通过大数据算法,打造核心智能推荐引擎和智能发布引擎,优化交易双方的成交匹配效率。

截止2020年8月,累计检测车辆7万辆,狮桥二手商用车估值模型累计查询量80万次,每月有上万次检测量。对于狮桥来说,二手商用车业务快速增长的同时,也为新车金融、二手车金融、物流用车、养车服务等版块赋能加码,提升内驱力,打通行业上下游的交易环节。

狮桥集团“买-用-养-转”的“大平台战略”贯穿商用车“从购买到退出”的全生命周期,也构筑了狮桥独特的商业模式。

06 打通四大业务底层数据,赋能平台生态循环与协同   实体经济的发展与新基建的需求将会极大促进商用车行业的发展,叠加排放等政策升级和用户群体对商用车的认知提升,商用车市场将进入快速发展的阶段。狮桥也积极推进内部业务的打通和联动,将新车、二手车、物流、贷后、税筹等业务打包在一起,为客户提供从买车到后期需要的一揽子服务,满足客户的多场景需求。

例如,客户利用狮桥金融服务购买新车,并可以狮桥有货APP上找货;在运营的过程中,狮桥可以根据车辆GPS行驶数据的情况为用户进行货源推荐,如果用户一段时间内送货较少,还款可能会有困难,狮桥会给用户提供运营周转资金支持,同时可以帮客户做油路保胎的集采;狮桥平台实时跟踪用户数据,两年后如果有车辆置换的需求,狮桥可以帮用户拍卖车辆并进行置换。

狮桥的科技平台可覆盖整个商用车流通环节所有应用场景,旨在将生态合作伙伴汇聚在平台上,以科技作为平台服务的基础,为各方搭建一个连接和赋能的生态环境。平台对各方设定的游戏规则相同,例如,金融机构可利用自己的风控体系进行评判并直接给司机车主授信,狮桥也可以用自己的风控体系和资金为司机提供金融服务。

狮桥搭建的“买-用-养-转”科技平台的底层核心优势在于狮桥积累了大量数据,可以进行深入的数据挖掘和分析。数据技术驱动平台供需连接,贯穿了所有业务。数据获取并不难,但核心在于数据全面且真实。大部分商用车数据企业都采用全网数据,但全网的数据存在偏高或偏低的现象,C端用户发布二手车价格偏高,B端用户发布车价偏低。

狮桥平台覆盖商用车全生命周期场景,所以数据获取全面;同时,狮桥实际参与商用车交易及货运管控,能够获取最真实的用户数据、车辆交易数据和运营数据,保障数据全面且真实。在风控模型中,狮桥具有全国征信数据、网上公开数据、车辆运营数据等多方数据,根据人工智能模型为用户打分,并匹配不同的金融方案。狮桥为客户提供金融服务后可获得用户在买车和还款环节的相关数据。

在货运环节中,司机可以在狮桥有货APP上接单运货,狮桥平台可基于智能路由、智能调度、智能定价系统为司机规划全部行程,并获取车辆运营数据、加油数据、车辆行驶轨迹数据等,掌握司机的运营情况,提前知道司机的还款能力,以决定贷后采取何种催收措施保证公司的资产安全,同时指导狮桥的风控模型。基于前期获取的车辆上市指导价、真实成交价格、车主还款记录、车辆出险记录、车辆行驶运营数据,狮桥可对车辆进行准确的估值定价,并进行二手车变现,形成狮桥闭环生态的大平台价值。

同时,狮桥搭建数据中台,将所有平台数据汇总,企业高层管理层和投资人可通过数据决策引擎实时查看不同区域的投放情况、逾期率、贷后资产处理情况等,进而调整各地区的风控和营销等活动。

基于数据打通,狮桥可真正在其商用车“买-用-养-转“科技平台中实现生态循环与协同。

在“买”车阶段,狮桥的车源方全部是新车经销商,狮桥不仅用金融服务保障新车交易,还利用二手车交易平台为新车经销商解决了以旧换新的问题,为新车经销商双向赋能。

在“用”车阶段,狮桥对车辆运营和司机驾驶的实时把控数据能反过来指导运费定价,指导合理更合理的路由,进而帮助物流货主提质增效。

在“养”车阶段,狮桥平台可依据“买”车阶段的风控结果与“用”车阶段的车辆运营数据等为车主提供养车金融服务,而养车金融服务的还款数据又进一步完善风控模型,使狮桥的风控流程更加完善。

在“转”车阶段,平台上的新车客户和经销商都可以成为二手车源,促进二手车交易循环的同时,提升二手车估值检测模型的精度。

因此,狮桥“买-用-养-转”科技平台赋能商用车全生命周期的生态循环与业务闭环,任一环节的增长都将促使整个体系的可持续增长和效率提升。未来,狮桥将会进一步打通四大业务版块的数据,提升版块联动和协同。

来源: 互联网 责任编辑:企投新闻网
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揭秘狮桥:中国首家商用车大平台是如何炼就的

导读:2019年,中国物流成本占总GDP约15%,占比全球最高。根据中物联发布数据显示,中国有3000万物流卡车运输的相关从业人员,但有700多万

2019年,中国物流成本占总GDP约15%,占比全球最高。根据中物联发布数据显示,中国有3000万物流卡车运输的相关从业人员,但有700多万家物流公司,因此,物流资源非常分散。同时,根据交通运输部公路科学研究院数据,我国物流成本占产品总成本比重达25%~30%。

总体来看,中国物流业处于高成本低利润、大而不强的状态。究其原因,中国物流业层层分包、交易链条长,多数司机局限于有限区域,采取面对面的熟人交易模式,车货匹配效率不高,导致物流成本过高。

因此,整合分散运力、提升物流效率是物流业发展的核心。

2019年9月9日,交通运输部、国家税务总局发布了《网络平台道路货物运输经营管理暂行办法》,无车承运迎来全面升级,正式发展成为“网络货运”,多家无车承运平台获得网络货运牌照,旨在打造物流行业的“淘宝”,物流行业的平台模式变革才刚刚开始。

01 从融资租赁到科技平台生态打造  《平台革命:改变世界的商业模式》一书曾对平台一词给予经典解释:“平台是一种基于外部供应商(生产者)和顾客(消费者)之间的价值创造互动的商业模式;平台将生产者和消费者连接起来,并能够让他们交换价值,平台的首要目标是匹配用户,通过商品、服务和社会货币的交换为所有参与者创造价值;

平台必须发挥三个关键功能:吸引、促进和匹配(Match)”。随着商业环境的发展,平台的定义和运行模式也愈发多元化。平台不仅起到连接参与者的角色,还为参与者提供技术支撑和基础环境,并实现开放式、实时性的企业协作;同时,平台的参与方也不断增加,甚至平台自身也可与其他参与者进行交易,但需要与其他参与者遵守同样的规则。随着参与者和模式的丰富,平台逐步发展为生态体系。

例如,京东商城在成立之初并没有连接买卖双方,而是通过线上平台向消费者直接销售货物,后来逐步发展为中国最大的电商平台之一,直到今日,京东仍然保留了自营部分。京东商城自营部分由京东自行整合各种商品提供给消费者,商家给京东供货,商品的送货和售后服务都是由京东提供;非自营部分则是商家自己运营,京东提供平台,促成商家与消费者的交易。

但不论是自营还是非自营,平台向各方提供的技术环境和监管规则是同样的。物流行业最经典的平台模式便是无车承运。无车承运平台是由20年前美国货车经纪人演变而来,导致全球物流货运模式发生巨大变革,并造就了大咖罗宾逊(C.H.罗宾逊全球物流有限公司)。如今,罗宾逊位居世界500强企业之列,是全球最大的公路货运企业之一,也是北美最大的第三方物流公司,但其没有一辆卡车。

当前,在中国物流市场上,无车承运平台已经成为常态,各个平台开始探索利用技术构建全周期、多场景、智能化的商用车服务平台。

狮桥深耕商用车行业8年,起家于商用车融资租赁,逐步围绕商用车发展车后服务、二手商用车交易等业务。并发挥其大数据、智能技术等优势,基于对商用车全生命周期多场景价值的洞察,将技术与行业应用深度结合,打造了行业首个覆盖商用车全生命周期的智慧服务平台—“买-用-养-转”四位一体科技服务平台,为商用车司机/车主、主机厂/经销商、金融机构、物流货主提供购车融资、整车物流、车后服务、二手车交易等商用车全生命周期智慧服务。

狮桥商用车智慧服务平台的核心能力是“买-用-养-转”四个业务的底层数据打通,以风控能力作为支撑,结合线上与线下的运营能力,逐步从一个金融服务商转变为一个输出管理能力、获客能力、风控能力、资产处置能力的技术平台公司,赋能多方参与者在平台上实现各自的价值,进行资源协同、经验共享。02 海量大数据为支撑,智能风控模型持续升级   商用车车价高,一辆车动辄三四十万,一般的小微个体难以一次性付清全款,需要利用金融手段购车。小微个体信用资质天然较弱、信用风控难,司机很难从传统银行进行购车贷款。即使可以用线下风控模式降低不良率,其重运营的模式也无法复制放大进而真正地普惠万千客户。有数据显示,我国商用车市场的金融渗透率不足一半,远低于国际成熟市场的90%。

同时,对于商用车经销商来说,商用车销售的资金周转也是一大难题,卖一台车收一台车款的方式远不能支撑经销商的快速发展。狮桥起家于商用车金融业务,是国内最大的商用车第三方金融平台。2012年,狮桥集团以“融资租赁”的模式切入商用车细分市场,不仅为个体司机提供金融服务,还为经销商提供库存融资、与主机厂合作厂商贴息。

截止2019年底,狮桥平台已为30余万司机车主提供530亿元的普惠金融服务,提供货运服务需求每年超过60亿元,支持二手车交易每年超过10亿元。仅2019年,狮桥新车融资租赁投放就超过200亿元。

融资租赁必须要有完善的风控措施,狮桥多年的商用车金融发展基础也源自于其风控模型。狮桥基于自有数据、人行征信数据、三方征信数据、LBS/地图数据、车型库及产品库数据、支付/逾期数据、交易/行为数据等多方大数据综合评估,建立了基于AI技术的风控模型,同时将行业洞察加入线上模型,通过机器深度学习支持风控策略自动实施。同时与线下团队有机结合,逾期率和坏账率处于可控范围。

2019年5月,狮桥联手百度,基于狮桥历史积累的海量数据,利用百度大数据平台和机器学习Xgboost等成熟技术,进一步夯实狮桥现有模型,大幅提升了模型的区分度和风险识别的精准度。

狮桥自主研发“狮桥分”信用风险模型,可对客户进行3A、2A、A、B、C五大类评级,并自动匹配不同的审批政策和产品方案,从贷前审核到贷中管理再到贷后处置,不需要主机厂和经销商的任何投入和担责,全部都由狮桥完成;借助于数据模型的支持,狮桥成功将不良率降低至1%以下,而这一指标的行业均值通常要在2.5%左右。

银行和资金机构可借助狮桥Fintech平台直接向优质司机、车商和货主融资放款。同时,狮桥商家APP一站式报单、审批、放款,经销商线上查询征信,半小时内获知审批结果,客户只需提供合格证、发票、保单,线上签署电子合同,最快半天即可收款提车。

狮桥积累的大数据风控模型不光针对终端个体司机,还有专门针对经销商等小微实体企业的风控体系,可以根据经销商的规模、运营及所服务的零售客户在狮桥的信用评分提供综合评估和融资方案;

狮桥可与金融机构合作,为金融机构提供渠道下沉、风控模型等领先的联结产融解决方案。除了风控模型以外,狮桥还基于其庞大的经销商覆盖体系为车企扩展下沉渠道,并为车企经销商提供业务管理、客户引流等综合解决方案。 

在不断募资与服务的过程中,狮桥平台的资产越来越优质,数据也越来越公开透明,资金获取更加容易。2020年6月,建信信托成为狮桥最大股东,未来,狮桥将更多地借助于银行资金的力量,赋能小微企业和个体车主,依靠科技手段将商用车普惠金融惠及更多商用车相关群体。

03 智慧运力平台消除“信息孤岛”,智能车队管理把控货运全程   与乘用车不同的是,商用车作为生产资料的属性远远高于消费属性。因此,对车主来说,车辆需要持续承运才能保障收入。但是,上游货主和下游车主在商用车货运过程中有不同的诉求。

货主需要解决成本问题,车主需要解决利润问题。对车主来说,物流信息开放性不足,行业存在“信息孤岛”,小车队较难进入高端的物流市场,难以获取优质的货源,进而制约规模化发展;而对货主来说,如何降低运输过程的成本是核心。

资金具有时效性,货主需要更长的账期,而车主则需要增加资金周转率,以扩大货运规模。

安全驾驶与货运。对于货主来说,无车承运最大的问题在于人、车、货的管控。需要获取车辆运输流程信息,保障司机驾驶安全,但传统物流企业往往只能把控自有车辆,对外部车辆和司机的信息掌握能力差,缺乏供应链管理的理念,即商用车在货运过程中的管理运营难。

狮桥首先通过平台提升货运效率。基于平台化运作模式,整合自有运力、社会运力,联结汽车厂商、车后供应商、金融机构以及保险机构等合作伙伴,建设了智慧运力平台——“狮云”智能平台,面向干线和城配物流市场,服务1.1万家物流货主,规划了超过5000条运营线路,打造行业智慧物流平台,自营车辆超过4000辆,活跃度超过100%,调度社会运力20万+辆,“狮云”平台目前已实现年货运量千万吨,在物流公路干线在线货运中规模位居第一。

“狮云”平台的运力不仅满足快递需求,还直接对接大宗商品及品牌三方工厂,直接承担货运服务,提供充足货源,将其平台上车辆的社会平均行驶里程从1万公里提升到2万公里;利用狮桥有货数字APP,小车队可承接更多高质量的运输订单。

“狮云”平台通过算法,将货源和车主无缝对接。上游货主可以在ERP系统直接与“狮云”系统对接,“狮云”读数之后直接生成物流订单,派送给上游企业想要的车辆。同时,狮桥车型库积累了5万款商用车车型,加上过往自营积累的海量数据,让不同尺寸、不同车况的货车承运不同的货物,实现车货组合收益最大化。司机仅需跟随狮桥的智能调度,即可用最少的时间实现最大的收益。

过去,货车对接需要线下车找货、货找车,往往耗费数天至数周不等,同时需要多人管理几百台运输车辆,但现在一步就可以解决,极大地提升了效率。

其次,狮桥解决上下游的金融供给问题。狮桥可直接依据风控模型向车主提供资金支持,保障车主不受资金账期影响,这也是其他无车承运平台不具备的优势。最后,狮桥借助科技力量,对货运和司机驾驶进行智慧过程化管控。

在货运管控方面,一方面,狮桥提供智能路由与智能定价功能,把数据全部集中在狮云系统中,充分考虑堵车、路政、限高、突发事故、服务区、加油等问题,提前为司机规划最佳行驶路线;同时,依据过往交易数据,在地区货量预测和运力增减的趋势判断基础上,匹配回路管控和动态平衡等因素,指导车辆的定价与车辆/司机的调配。

另一方面,狮桥获取车辆运行数据,同时在“狮桥有货”APP中设置打卡机制,保障司机在货运不同节点上传相关数据,辅助平台把握货运流程。

在司机安全保障方面,狮桥采用多项技术保障对司机和车辆进行监控。狮桥与百度合作,为商用车安装ADAS系统,应用面部识别算法、道路算法等,确保车辆安全行驶,并将运行安全数据直接发送给企业,并具有自动提醒功能。

例如,通过人脸识别系统,对司机进行智能监测,防止司机疲劳驾驶。当司机打瞌睡时,人脸识别系统会自动触发两个提醒,第一是提醒狮桥后台的车管人员,及时给予提醒甚至要求强制休息,第二是发送短信到司机家属手机上,提醒家人对司机进行电话提醒。

除了机器提醒以外,狮桥还针对高风险的司机,提供车管家提醒服务。例如,疫情期间,有大量司机为疫区输送救援物资,需要赶夜路,狮桥内部设车管家适时提醒司机休息,避免疲劳驾驶。不论从科技层面还是人文层面,都保障平台对货运全流程的把控。

除此之外,“狮云”平台可进行移动跟单、限制预警、无任务报警、即时分油等智慧场景化管控,探索在整车运营中如何降低成本、监测油耗,帮助车辆更安全、低成本地行驶等问题。

基于“狮云”平台对司机和货运流程的把控,狮桥能够保障为物流货主提供高效安全、降本增效的智慧物流解决方案。

目前,狮桥为京东、百世、三通一达等多个行业提供运力服务;同时,通过搭建物流货运与司机车主的需求匹配平台,解决司机运营难的问题。与过去狮桥的承运平台相比,“狮云”平台逐步从有车承运向无车承运、从重资产向重运营转变,将用户用车的多样化需求场景细化为小场景,并通过微服务支撑场景化服务,将狮桥的内生能力逐步模块化,并外延至“狮云”运力平台,以SaaS方式提供对外的平台服务。

04 平台化集采降低养车成本,AI应用优化驾驶损耗    据统计,每辆商用车平均每年能产生超过30万的车后服务价值,即“油”、“路”、“保”、“胎”(包括ETC、油卡集采、车辆保险、车辆维修等)。商用车高频的维修、保险、燃油需求以及日常运营成本对个体司机来说也是一笔不小的支出。

狮桥利用平台优势,用规模效应降低成本,集合车主的“油、路、保、胎”服务,向服务提供商进行集采,以更低的成本向平台车主提供养车服务。同时,狮桥发挥其金融平台的优势,结合车辆运营历史数据和历史还款记录数据,为平台车主提供养车金融服务。车主在APP上点击申请,狮桥可以实现10万以内的资金即时到账,按天计息,分期还款,减少车主资金压力,在车后服务市场不断挖掘服务价值。

其中,在商用车保险市场,车险金额大,但车险出险率高,保险公司获利少。狮桥利用ADAS系统等科技手段,提供安全服务,保障货运和司机驾驶安全,降低事故率,也进一步降低保险公司的出险率,实现三方共赢。同时,利用 AI技术实现驾驶员驾驶过程中的主动风险规避与防范,赋能车主优化驾驶行为,减少车辆损耗、降低油耗。

商用车车后服务极度分散,狮桥也正在尝试将部分车后服务集合在其平台上,一方面方便司机,另一方面可获取车辆更全面的运营数据。例如,2019年6月,狮桥物流与壳牌中国共同推出车队综合油品消费服务解决方案。狮桥物流能够通过其自有运力系统的加油服务模块推荐司机前往合作的17 个省、市的 1500 座壳牌加油站完成加油,司机无需现场支付,所有油品结算均通过狮桥运力APP系统线上完成。司机使用狮桥虚拟卡扫码支付,狮桥也可以对整个加油过程进行安全管控,确保交易准确,在方便司机加油的同时有效控制用油成本。 

05 大数据估值模型打造全国首家二手商用车交易平台   数据显示,全美境内的重卡新车超75%依赖于二手车置换模式实现销售,纯粹的新车增量很小。然而中国汽车流通协会2019年数据显示,重卡销售相对集中的山东、河北、河南、安徽、辽宁等地,通过二手车置换而产生的销售尚不足40%。数据显示,中国二手商用车金融市场规模已达7000亿元,巨大的蓝海市场亟待开拓。

二手商用车置换需求不断攀升,但这个市场还远不够成熟。

第一,流通渠道体系不健全。二手商用车市场处于从初级阶段向成熟阶段发展的过程中,买卖双方信息不透明、交易风险大、跨区域流通难,且缺少专门的二手商用车交易服务体系。

第二,二手商用车交易量小,积累数据少,风控难度高。当车主希望退出商用车市场时,往往发现二手商用车市场比乘用车更复杂,商用车车型众多,参数、配置高达400项,大多依靠人工评估,缺少统一的评估标准和海量数据支撑,估值定价难。

第三,交易双方信息匹配效率低下。除了个体车主外,二手车交易市场的另一支活跃力量是新车经销商,帮客户处置二手车,可促进经销商的新车销售,以旧换新也补充了二手车的车源。

基于此,狮桥打造全国唯一一家也是首家一站式的二手商用车综合服务平台,为二手商用车买卖双方提供评估检测、车辆定价、拍卖交易、手续代办和物流驾送一体化服务,帮助车商端识别和把控二手车交易过程中的风险,解决车商端面临的多方面问题。

狮桥二手车交易平台以线上拍卖的形式交易二手车,经过狮桥智能检测和智能估值定价后的车辆才能上架拍卖,基于狮桥的二手车检测评估体系,卖家可做到“三小时上拍”。狮桥二手车交易平台覆盖4万+二手车商,车商买家在狮桥二手车APP上集中公开竞价,所有交易动作有迹可寻,竞价交易过程有源可溯,可防止暗箱操作同时,客户再次购买新车的购车资金融资、供应链金融、车后服务等全生命周期多场景需求,狮桥都已形成了成熟解决方案。

截至目前,狮桥二手车交易平台累计交易1.8万辆二手商用车。

二手商用车交易的核心在于评估检测体系,需要做符合市场行情的车辆定价。狮桥的二手商用车评估检测系统包含三个部分:车型库系统、智能检测系统和智能估值系统。

通过整合千万级一线真实成交数据、上游主机厂数据、下游经销商数据,以及全网车辆在售数据、GPS数据、出险记录数据等,狮桥打造出涵盖5.5万种车型、400余项参数配置信息的中国最大的商用车车型库。

并在此基础上,将数据与技术落地到二手商用车交易场景,完成了底层基础设置——智能检测系统和智能估值系统的搭建。评估师检测拍照上传二手车关键核心部位照片视频,智能检测模型即可完成对车辆的108项检测,自动生成车辆检测报告。

智能估值系统则会根据这一车辆“体检报告”,采用重置成本法和现行市价法,结合车辆本身残值并参考全国各地市场真实交易行情及自有拍卖平台成交价格给出合理估值。

交易数据显示,狮桥智能估值系统给出的估值与车辆最终成交价上下浮动5%的约占所有成交车辆的90%,2020年最新抽样实验显示狮桥二手车交易平台的成交价高出狮桥评估价格1.6%。

同时,狮桥也拥有第一支独立成编制的二手商用车评估师团队,为行业二手车评估提供专业客观的评估检测。除了必备的线下评估师团队以外,狮桥在天津建立了云检测远程中心,创造性地建立了商用车的远程云检测系统,结合大数据信息、智能识别关键信息做判断,为评估师提供决策辅助,形成云检测的检测报告。

狮桥的二手车评估检测系统正在向线上化、智能化转型。截止2019年底,狮桥二手车APP上已经聚集全国数万名车商,通过围绕用户行为、经营状况、交易偏好等多维标签,狮桥二手商用车交易平台构建了全面、精准、立体的用户画像体系。通过大数据算法,打造核心智能推荐引擎和智能发布引擎,优化交易双方的成交匹配效率。

截止2020年8月,累计检测车辆7万辆,狮桥二手商用车估值模型累计查询量80万次,每月有上万次检测量。对于狮桥来说,二手商用车业务快速增长的同时,也为新车金融、二手车金融、物流用车、养车服务等版块赋能加码,提升内驱力,打通行业上下游的交易环节。

狮桥集团“买-用-养-转”的“大平台战略”贯穿商用车“从购买到退出”的全生命周期,也构筑了狮桥独特的商业模式。

06 打通四大业务底层数据,赋能平台生态循环与协同   实体经济的发展与新基建的需求将会极大促进商用车行业的发展,叠加排放等政策升级和用户群体对商用车的认知提升,商用车市场将进入快速发展的阶段。狮桥也积极推进内部业务的打通和联动,将新车、二手车、物流、贷后、税筹等业务打包在一起,为客户提供从买车到后期需要的一揽子服务,满足客户的多场景需求。

例如,客户利用狮桥金融服务购买新车,并可以狮桥有货APP上找货;在运营的过程中,狮桥可以根据车辆GPS行驶数据的情况为用户进行货源推荐,如果用户一段时间内送货较少,还款可能会有困难,狮桥会给用户提供运营周转资金支持,同时可以帮客户做油路保胎的集采;狮桥平台实时跟踪用户数据,两年后如果有车辆置换的需求,狮桥可以帮用户拍卖车辆并进行置换。

狮桥的科技平台可覆盖整个商用车流通环节所有应用场景,旨在将生态合作伙伴汇聚在平台上,以科技作为平台服务的基础,为各方搭建一个连接和赋能的生态环境。平台对各方设定的游戏规则相同,例如,金融机构可利用自己的风控体系进行评判并直接给司机车主授信,狮桥也可以用自己的风控体系和资金为司机提供金融服务。

狮桥搭建的“买-用-养-转”科技平台的底层核心优势在于狮桥积累了大量数据,可以进行深入的数据挖掘和分析。数据技术驱动平台供需连接,贯穿了所有业务。数据获取并不难,但核心在于数据全面且真实。大部分商用车数据企业都采用全网数据,但全网的数据存在偏高或偏低的现象,C端用户发布二手车价格偏高,B端用户发布车价偏低。

狮桥平台覆盖商用车全生命周期场景,所以数据获取全面;同时,狮桥实际参与商用车交易及货运管控,能够获取最真实的用户数据、车辆交易数据和运营数据,保障数据全面且真实。在风控模型中,狮桥具有全国征信数据、网上公开数据、车辆运营数据等多方数据,根据人工智能模型为用户打分,并匹配不同的金融方案。狮桥为客户提供金融服务后可获得用户在买车和还款环节的相关数据。

在货运环节中,司机可以在狮桥有货APP上接单运货,狮桥平台可基于智能路由、智能调度、智能定价系统为司机规划全部行程,并获取车辆运营数据、加油数据、车辆行驶轨迹数据等,掌握司机的运营情况,提前知道司机的还款能力,以决定贷后采取何种催收措施保证公司的资产安全,同时指导狮桥的风控模型。基于前期获取的车辆上市指导价、真实成交价格、车主还款记录、车辆出险记录、车辆行驶运营数据,狮桥可对车辆进行准确的估值定价,并进行二手车变现,形成狮桥闭环生态的大平台价值。

同时,狮桥搭建数据中台,将所有平台数据汇总,企业高层管理层和投资人可通过数据决策引擎实时查看不同区域的投放情况、逾期率、贷后资产处理情况等,进而调整各地区的风控和营销等活动。

基于数据打通,狮桥可真正在其商用车“买-用-养-转“科技平台中实现生态循环与协同。

在“买”车阶段,狮桥的车源方全部是新车经销商,狮桥不仅用金融服务保障新车交易,还利用二手车交易平台为新车经销商解决了以旧换新的问题,为新车经销商双向赋能。

在“用”车阶段,狮桥对车辆运营和司机驾驶的实时把控数据能反过来指导运费定价,指导合理更合理的路由,进而帮助物流货主提质增效。

在“养”车阶段,狮桥平台可依据“买”车阶段的风控结果与“用”车阶段的车辆运营数据等为车主提供养车金融服务,而养车金融服务的还款数据又进一步完善风控模型,使狮桥的风控流程更加完善。

在“转”车阶段,平台上的新车客户和经销商都可以成为二手车源,促进二手车交易循环的同时,提升二手车估值检测模型的精度。

因此,狮桥“买-用-养-转”科技平台赋能商用车全生命周期的生态循环与业务闭环,任一环节的增长都将促使整个体系的可持续增长和效率提升。未来,狮桥将会进一步打通四大业务版块的数据,提升版块联动和协同。

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